Einleitung
Das Investieren in ETFs (Exchange Traded Funds) ist für viele Anleger eine attraktive Möglichkeit, mit kleinen Beträgen ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen. ETFs sind börsengehandelte Fonds, die eine breite Palette von Vermögenswerten abdecken, von Aktien über Anleihen bis hin zu Rohstoffen. In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du kostengünstig und mit wenig Kapital in ETFs investieren kannst, und welche Möglichkeiten dir zur Verfügung stehen.
Was sind ETFs?
ETFs sind Investmentfonds, die an Börsen gehandelt werden, ähnlich wie Aktien. Sie bündeln Gelder von vielen Anlegern und investieren in eine Vielzahl von Vermögenswerten, wodurch eine breite Diversifikation entsteht. Die meisten ETFs verfolgen einen bestimmten Index, wie den DAX, S&P 500 oder MSCI World, was bedeutet, dass sie die Wertentwicklung dieses Index nachbilden.
Vorteile von ETFs
- Diversifikation: Durch die Investition in einen ETF erhältst du Zugang zu einem Portfolio von hunderten oder sogar tausenden von Aktien oder Anleihen, was das Risiko erheblich verringert.
- Kosteneffizienz: ETFs haben in der Regel niedrigere Verwaltungsgebühren im Vergleich zu traditionellen Investmentfonds, da sie passiv verwaltet werden.
- Flexibilität: ETFs können während der Handelszeiten an der Börse gekauft und verkauft werden, was dir mehr Kontrolle über deine Investitionen gibt.
- Transparenz: Die meisten ETFs veröffentlichen regelmäßig ihre Bestände, sodass du genau sehen kannst, in was du investierst.
Einstiegsmöglichkeiten mit kleinen Beträgen
1. Sparpläne
Eine der besten Möglichkeiten, mit kleinen Beträgen in ETFs zu investieren, sind ETF-Sparpläne. Viele Banken und Online-Broker bieten die Möglichkeit, regelmäßig kleine Beträge in einen oder mehrere ETFs zu investieren.
- Funktionsweise: Du legst einen bestimmten Betrag fest, der in regelmäßigen Abständen (monatlich, vierteljährlich usw.) in den ETF investiert wird. Oft kannst du bereits mit 25 Euro pro Monat starten.
- Vorteile: Diese Methode ermöglicht es dir, über Zeit hinweg ein Vermögen aufzubauen, ohne dass du sofort große Summen investieren musst. Zudem profitierst du vom Cost-Averaging-Effekt, bei dem du in Zeiten niedriger Kurse mehr Anteile kaufst und in Zeiten hoher Kurse weniger.
2. Niedrigpreisige ETFs
Nicht alle ETFs sind teuer. Es gibt viele kostengünstige ETFs, die dir den Einstieg erleichtern. Achte auf die Gesamtkostenquote (TER), die die jährlichen Gebühren des ETFs widerspiegelt.
- Beispiele: Einige beliebte, niedrigpreisige ETFs sind der iShares Core MSCI World UCITS ETF oder der Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF. Diese ETFs haben oft eine TER von unter 0,3 %, was sie zu einer kosteneffizienten Wahl macht.
3. Online-Broker und Neobanken
Die Wahl des richtigen Brokers ist entscheidend, wenn du mit kleinen Beträgen in ETFs investieren möchtest. Viele Online-Broker und Neobanken bieten mittlerweile gebührenfreie oder sehr günstige Handelsmöglichkeiten für ETFs.
- Beispiele: Plattformen wie Trade Republic, Scalable Capital oder Robinhood bieten eine kostengünstige Möglichkeit, in ETFs zu investieren, ohne hohe Ordergebühren zahlen zu müssen. Einige bieten sogar die Möglichkeit, Bruchstücke von ETFs zu kaufen, sodass du mit sehr kleinen Beträgen investieren kannst.
Wie man ETFs auswählt
Wenn du in ETFs investieren möchtest, ist es wichtig, die richtige Auswahl zu treffen. Hier sind einige Faktoren, die du berücksichtigen solltest:
1. Anlageziele
Definiere deine Anlageziele und den Zeitraum, in dem du investieren möchtest. Möchtest du für den Ruhestand sparen, ein zusätzliches Einkommen erzielen oder für ein bestimmtes Ziel, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses, sparen?
2. Risikobereitschaft
Berücksichtige deine Risikobereitschaft. Wenn du bereit bist, höhere Risiken einzugehen, kannst du in ETFs investieren, die in Aktien von Schwellenländern oder bestimmten Sektoren investiert sind. Für konservativere Anleger sind Anleihen-ETFs oder solche mit einer breiten Diversifikation möglicherweise besser geeignet.
3. Kosten
Achte auf die Gesamtkostenquote (TER) des ETFs. Niedrigere Kosten bedeuten, dass mehr von deiner Rendite in deinem Portfolio bleibt.
4. Fondsgesellschaft
Wähle ETFs von renommierten Fondsgesellschaften mit einem guten Ruf. Bekannte Anbieter wie iShares, Vanguard oder Xtrackers haben in der Regel eine breite Palette von ETFs und bieten hohe Liquidität.
Steuervorteile von ETFs
In vielen Ländern, einschließlich Deutschland, gibt es steuerliche Vorteile beim Investieren in ETFs.
- Thesaurierende ETFs: Diese reinvestieren die Erträge anstelle sie auszuschütten, was steuerliche Vorteile bringen kann, da du die Erträge erst versteuern musst, wenn du die Anteile verkaufst.
- Freibeträge: In Deutschland gibt es einen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro für Ledige und 2.000 Euro für Verheiratete. Das bedeutet, dass du auf Kapitalerträge bis zu dieser Höhe keine Steuern zahlen musst.
Fazit
Das Investieren in ETFs mit kleinen Beträgen ist eine zugängliche und kostengünstige Möglichkeit, um in den Finanzmarkt einzusteigen und ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen. Durch die Nutzung von ETF-Sparplänen, die Auswahl von niedrigpreisigen ETFs und die Wahl des richtigen Brokers kannst du mit minimalem Aufwand und Risiko investieren.
Informiere dich gründlich über die verfügbaren Optionen und wähle ETFs aus, die zu deinen Anlagezielen und deiner Risikobereitschaft passen. Wenn du mehr Informationen über die besten ETFs und Anlagestrategien erhalten möchtest, besuche unsere Startseite.
